REFINANCOVAT hypotéku se ne vždy vyplatí!

Zvažujete-li úpravu podmínek hypotéky z důvodu poklesu úrokových sazeb, nebo se blíží výročí?

Zvažujete-li úpravu podmínek hypotéky z důvodu poklesu úrokových sazeb, nebo se blíží výročí vaší smlouvy, vyplatí se postupovat s chladnou hlavou.

Plošná tvrzení, že přechod k jiné bance přinese okamžitou úsporu, totiž v praxi neplatí bezvýhradně – ať už řešíte hypotéku v termínu výročí, nebo se nacházíte uprostřed fixačního období.

Nejrozumnějším prvním krokem je vždy vyjednávání s vlastní bankou:

• Při výročí fixace: Banka vám nabídne novou sazbu automaticky, ale o její konečné výši lze dále jednat.

• Mimo výročí fixace: I v průběhu fixace můžete požádat o snížení sazby. Banky dnes často nabídnou podmínky srovnatelné s konkurencí, jen aby si klienta udržely.

Při zvažování přechodu k jiné bance je nutné započítat nejen nově nabízenou sazbu, ale i veškeré přidružené faktory:

• Vedlejší náklady: Poplatky za nový odhad nemovitosti, výmaz a zápis na katastru nemovitostí či případný účelně vynaložený náklad (poplatek) za předčasné splacení u stávající banky.

• Celková bilance po dobu fixace: Úspora na úrocích musí spolehlivě převýšit veškeré vstupní a administrativní poplatky spojené s přechodem.

• Čas a administrativní zátěž: Vyřizování nového úvěru představuje podstoupení celého procesu schvalování a dokládání příjmů znovu.

Nižší úroková sazba bývá hlavním motivem změny, ale samotné číslo na papíře není vše (více v článku Důležitost úrokové sazby).

Správně vyhodnotit reálnou úsporu a vyznat se v kompletní nákladovosti hypotéky bývá složité. 

Vyžaduje to znalost trhu, přehled o nabídkách konkurence i zkušenosti s vyjednáváním. 

Vždy se proto vyplatí konzultace s odborníkem, který objektivně posoudí, zda má smysl banku měnit, nebo raději vyjednat lepší podmínky u té stávající.

autor: Jakub Sedlák | korektor: MONICA AI